SBI証券「投資信託 定期売却サービス」で新NISAを自動で取り崩す完全ガイド【50代60代の出口戦略 実践編】

「貯める」より難しい「取り崩す」

新NISAやつみたてで「コツコツ増やす」のは、自動積立を設定すればあとは続けるだけ。多くの方が得意な部分です。ところが、いざ60代を迎えて「貯めたお金を使う」段階になると、急に難しく感じる方が一気に増えます。

毎月いくら売ればいいのか。値下がりしている月でも売っていいのか。そもそも、どうやって売るのか——。こうして判断に迷い、結局ほとんど取り崩せないまま現金を眠らせてしまう、というのはよくある話です。

そこで頼りになるのが、「決めた条件で自動的に売って、定期的に現金を受け取る」仕組みです。SBI証券の「投資信託 定期売却サービス」は、まさにこの取り崩しを自動化してくれる機能です。

SBI証券の「投資信託 定期売却サービス」とは

投資信託 定期売却サービスとは、保有している投資信託を毎月など決まったタイミングで、決めた金額や割合だけ自動で売却し、運用を続けながら少しずつ現金を受け取れるサービスです。年金のように、定期的にお金が入ってくるイメージですね。

売却の発注は、設定した売却日の早朝（午前5時半〜8時ごろ）に自動で行われます。あなたが毎月ログインして売り注文を出す必要はありません。一度設定すれば、あとは指定の口座に現金が振り込まれていく、という流れです。

定額・定率・期間指定——3つの方法の違い

SBI証券の定期売却サービスでは、取り崩し方を3つから選べます。それぞれ性格が違うので、自分の目的に合うものを選びましょう。

迷ったら「定率」が手堅い

3つの中でも、老後資金を長持ちさせるという観点でバランスがいいのは定率指定です。相場が良いときは多めに、悪いときは少なめにと、自動でブレーキがかかるからです。一方の定額指定は、毎月の家計管理はしやすい反面、相場が下がっている局面では多くの口数を売ることになり、資産の減りが早まる弱点があります。

設定はかんたん。5つのステップ

実際の設定は、パソコンでもスマートフォンでも数分で完了します。流れは次のとおりです。

1. SBI証券にログインし、投資信託の「保有ファンド（ポートフォリオ）」の画面を開く。
2. 取り崩したいファンドの「定期売却」ボタンを選ぶ。
3. 売却方法を「定額／定率／期間指定」から選択し、金額や割合、受け取りの頻度・開始時期を入力する。
4. NISA口座の保有分を取り崩す場合は、預り区分が「NISA」になっているかを確認する。
5. 内容を確認して「設定」を押せば完了。あとは指定日に自動で売却・入金されます。

50代60代が気をつけたい4つの注意点

便利なサービスですが、使い方を誤ると資産を必要以上に減らしてしまうこともあります。次の4点だけは押さえておきましょう。

① 取り崩しすぎない（4%前後を一つの目安に）

一般に、資産を長持ちさせる取り崩しのペースは「年4%程度まで」が一つの目安とされています。定率なら年4%（毎月およそ0.33%）、定額でも資産額の4%を年間上限のイメージにしておくと、減りすぎを防ぎやすくなります。

② 暴落時に焦って設定を止めない

値下がりした月に売るのは損な気がしますが、取り崩し期でも基本は淡々と続けるのが王道です。どうしても気になる場合は、定率を選んでおけば下落時の売却額が自動で小さくなります。相場の波に一喜一憂しない仕組みづくりが大切です。

③ 新NISAの非課税枠を活かす

新NISA口座内で売却した分の利益には税金がかかりません。さらに、売却して空いた非課税枠（簿価ベース）は翌年以降に復活します。課税口座と両方ある場合は、基本的にNISA分を優先して取り崩すと、非課税メリットを最大限に活かせます。

④ これは「特定商品の推奨」ではない

まとめ

「貯める」のゴールは、上手に「使う」ことです。取り崩しを仕組み化してしまえば、相場や感情に振り回されず、安心して老後のお金を受け取れます。まずは少額から、ご自身のペースで試してみてください。