SBI証券は使いにくい？それでも僕が50代・60代の新NISA初心者にすすめる理由

結論：SBI証券は最初だけ分かりづらい。でも長く使うなら強い

まず結論です。SBI証券は、初めてログインした瞬間に「めちゃくちゃ分かりやすい」と感じるタイプの証券会社ではありません。

メニューも多いですし、NISA、投資信託、国内株、外国株、iDeCo、銀行連携、ポイント、各種キャンペーンなど、情報量が多い。50代・60代の方に操作を案内していると、「どこを押せばいいんですか？」と聞かれることもあります。

でも、ここで切り捨てるのはもったいないです。なぜなら、SBI証券は最初の設定を乗り越えた後の使い勝手がかなり強いからです。

他社をすべて使い込んで比較しているわけではありません。ただ、SBI証券については僕自身が使っていますし、お客様にも操作方法を案内しています。だからこそ、良いところも、最初に迷いやすいところも、本音で話せます。

SBI証券が使いにくいと言われる理由

理由1：画面に情報が多い

SBI証券で最初につまずきやすいのは、画面に情報が多いことです。投資信託を買いたいだけなのに、国内株、外国株、債券、FX、先物、CFD、ポイント、銀行連携など、いろいろなメニューが並びます。

これは初心者にとっては少ししんどいです。たとえるなら、初めて行く大型ショッピングモールで、いきなり全フロアの案内板を見せられるような感じです。目的のお店はある。でも、どこに向かえばいいか最初は迷う。

理由2：NISAだけをやりたい人には機能が多すぎる

50代・60代で新NISAを始める方の多くは、最初から複雑な取引をしたいわけではありません。やりたいことはシンプルです。

• NISA口座を開く
• 毎月の積立金額を決める
• 投資信託を選ぶ
• あとは無理なく続ける

でもSBI証券には、それ以外の機能もたくさんあります。だから最初は「自分に関係あるもの」と「今は見なくていいもの」を分ける必要があります。

理由3：用語が少し硬い

買付余力、預り金、自動スィープ、成長投資枠、つみたて投資枠。こういう言葉が当たり前のように出てきます。

慣れれば何でもないのですが、最初は「これはお金が減ったの？」「どこにお金があるの？」と不安になる方もいます。僕がお客様に操作を案内するときも、ここはかなり丁寧に説明します。

それでも僕がSBI証券を使い続ける5つの理由

理由1：新NISAのメイン口座として使いやすい

新NISAは、2024年から年間投資枠が最大360万円になり、生涯投資枠は1,800万円です。つみたて投資枠と成長投資枠をどう使うかは、人によって変わります。

50代・60代の方にとって大事なのは、派手な商品を探すことではありません。生活資金を残したうえで、無理のない金額を長く積み立てることです。

SBI証券は、NISA口座で投資信託を積み立てる導線が整っています。最初の設定は少し迷いやすいですが、一度積立設定を作れば、あとは毎月自動で買い付けが進みます。ここは初心者にとってかなり大きいです。

理由2：iDeCoも一緒に考えやすい

50代・60代の資産形成では、NISAだけでなくiDeCoも検討対象になります。もちろん、年齢や働き方によって使える期間やメリットは変わります。だから「全員iDeCoをやりましょう」とは言いません。

ただ、老後資金を考えるときに、NISAとiDeCoを別々の話として見るより、同じ証券会社の中で確認できる方が管理はラクです。SBI証券のiDeCoは、公式サイトでも運営管理手数料が無料とされています。ただし、国民年金基金連合会などに支払う手数料は別途かかります。

理由3：住信SBIネット銀行との連携が便利

僕がSBI証券を使っていて「これは戻れないな」と感じる大きな理由が、住信SBIネット銀行との連携です。

SBIハイブリッド預金を使うと、銀行側のお金をSBI証券の買付余力に反映しやすくなります。つまり、投資用のお金をわざわざ手動で証券口座へ移す手間が減るわけです。

50代・60代の方は、生活費、年金、退職金、投資資金をきっちり分けて考えたい人が多いです。だからこそ、銀行と証券がつながっていて、資金の流れを見やすくできるのはかなり大きいです。

理由4：クレカ積立で自動化しやすい

投資は、気合いで続けるものではありません。仕組みで続けるものです。

SBI証券ではクレカ積立にも対応しています。カードの種類や条件によってポイント還元などは変わるので、ここは公式サイトで最新条件を確認する必要があります。ただ、毎月の積立を自動化しやすいという意味では、初心者にとって大きなメリットです。

理由5：将来的に投資の幅を広げやすい

SBI証券では、投資信託や株式だけでなく、債券、外国株、CFDなど、扱える範囲が広いです。

ただし、ここは誤解しないでください。僕は新NISA初心者にCFDを積極的にすすめたいわけではありません。CFDは証拠金を使う取引で、相場によってはロスカットが発動することもあります。SBI証券公式でも、必要証拠金を下回ると自動ロスカットが発動する場合があると説明されています。

この記事で言いたいのは、CFDをやりましょうという話ではなく、将来的に知識が増えたときも、同じ口座を軸に選択肢を広げやすいということです。

50代・60代が証券口座選びで見るべきポイント

若い人の証券口座選びは、ポイント還元やアプリの見た目だけで決めてもいいかもしれません。でも50代・60代は少し違います。

この年代で大事なのは、投資そのものよりも資産全体をどう管理するかです。現金はいくら残すのか。NISAにはいくら回すのか。iDeCoは必要なのか。退職金を一括で入れていいのか。毎月の生活費に影響しないか。

SBI証券は、このあたりをまとめて考えやすいです。最初の画面は少し硬い。でも、長く付き合う口座として見ると、かなり合理的です。

SBI証券が向いている人・向いていない人

SBI証券が向いている人

• 新NISAをこれから始めたい人
• NISAだけでなく、iDeCoも将来的に考えたい人
• 住信SBIネット銀行とあわせて資金管理したい人
• 最初の設定だけ頑張って、あとは自動化したい人
• ひとつの口座を長く使いたい人

こういう方には、SBI証券はかなり相性がいいと思います。特に「老後資金をきちんと分けて管理したい」「NISAと銀行をバラバラにしたくない」という方には合いやすいです。

SBI証券が向いていない人

• とにかく画面の分かりやすさだけを最優先したい人
• NISA以外の機能を一切使う予定がない人
• 初期設定で少しでも迷うのが嫌な人
• レバレッジ取引などに勢いで手を出してしまいそうな人

こういう方は、SBI証券の多機能さが逆にストレスになるかもしれません。口座選びは、誰かにとっての正解が、あなたにとっての正解とは限りません。

ただ、僕自身はSBI証券を使っていて、お客様にも操作方法を案内しています。その経験から言うと、最初にきちんと設定できれば、長く使いやすい口座だと感じています。

よくある質問

Q. SBI証券は初心者には難しいですか？

A. 最初だけ少し迷いやすいです。 ただ、NISAの積立設定まで終われば、毎月やることはかなり少なくなります。最初の口座開設、入金、積立設定だけ丁寧に進めれば大丈夫です。

Q. 楽天証券よりSBI証券の方がいいですか？

A. 画面の見やすさだけなら楽天証券が合う人もいます。 ただ、僕自身はNISA、iDeCo、住信SBIネット銀行との連携まで含めて、SBI証券の方が長く使いやすいと感じています。他社を否定したいわけではなく、僕が自信を持って案内できるのがSBI証券ということです。SBI証券と楽天証券をFPが正直に比較した記事もあるので、迷っている方はあわせて読んでみてください。

Q. 50代・60代から新NISAを始めても遅くないですか？

A. 遅くありません。 ただし、生活資金まで投資に回すのは違います。まずは現金を残し、そのうえで無理のない金額から始めることが大事です。50代・60代は、若い人よりも守りの設計が重要です。

Q. SBI証券でCFDも始めた方がいいですか？

A. 新NISA初心者にはおすすめしません。 CFDはレバレッジを使う取引で、投資信託の積立とはまったく性質が違います。まずはNISAの積立設定を整えることが先です。

Q. 口座開設前に何を確認すればいいですか？

A. NISA口座を同時に申し込むか、住信SBIネット銀行を使うか、クレカ積立を使うかを確認しておくとスムーズです。 特にNISA口座は1人1口座なので、すでに他社でNISA口座を持っている方は金融機関変更の条件も確認してください。

まとめ：最初の設定だけ乗り越えれば、長く使える口座です

SBI証券は、万人にとって完璧な証券会社ではありません。画面の分かりやすさだけを求めるなら、他社の方が合う人もいると思います。

でも、50代・60代で新NISAを始め、老後資金を長く管理していくなら、SBI証券はかなり頼れる選択肢です。最初の設定だけ一緒に乗り越えれば、その後は「使っていてよかった」と感じやすい口座だと僕は思っています。