退職金も、新NISAも。
50代・60代の資産は、「守りながら育てる」設計で決まります。
金融商品を一切売らない独立系FPが、
あなたに合った資産配分を一緒に考えます。
独立系ファイナンシャルプランナー
りょう
その迷いは、知識が足りないからではありません。
若い世代と同じ物差しで考えているから、
答えが出ないのです。
資産が大きくなるほど、値下がりで失う金額は大きくなります。
そして50代・60代には、働いて取り戻すための時間が若い頃ほど残されていません。
資産 300万円の場合
30%下落したとすると
−90万円
これからの収入や積立で、時間をかけて取り戻していける金額です。
資産 5,000万円の場合
40%下落したとすると
−2,000万円
退職後に、労働収入だけで取り戻すのは現実的ではない金額です。
※ 下落率を仮定した単純な計算例です。実際の値動きを予測するものではありません。
YouTubeでも、個別相談でも、僕がお話ししていることは一貫しています。派手な必勝法ではありません。築いてきた資産を守りながら、長く付き合える形に整える。そのための考え方です。
50代・60代に必要なのは、若い世代とリターンを競うことではありません。築いてきた資産を大きく減らさず、心穏やかに使いながら育てていくこと。それが大人の投資だと、僕は考えています。
「何%増えるか」より先に、「いくら減っても暮らしが揺らがないか」を確かめます。夜、安心して眠れる金額の範囲で投資をする。順番は、いつも守りが先です。
話題の投資信託を次々に買い足す必要はありません。世の中にある投資信託の99%は、あなたには必要ないと僕は考えています。主力は、手数料の低いインデックスファンドで世界に広く分散。それで十分です。
僕は金融機関に属さず、販売手数料や紹介料を一切受け取りません。売りたい商品がないので、良いものは良い、不要なものは不要と、そのままお伝えできます。金髪にジャケットという格好は、どこにも縛られていないという意思表示でもあります。
増やすこと自体が目的ではありません。旅行、趣味、家族との時間。これからの暮らしを楽しむために、いつ・いくら使うのかを一緒に考え、そこから逆算して資産の置き場所を決めていきます。
すべてを投資に回すのでも、すべてを預金に眠らせるのでもなく。
役割ごとに器を分けると、暴落が来ても慌てずにいられる土台ができます。
Shield
数年分の生活費と、近いうちに使う予定のお金。ここを先に確保しておけば、相場が大きく下がっても、生活のために投資を取り崩さずに済みます。すべての土台になる「盾」です。
置き場所の例：普通預金・定期預金など
Reservoir
当面は使わないけれど、大きく減らしたくないお金。値動きの小さい資産に置いておくことで、相場が荒れたときの心の支えになり、落ち着いて次の一手を考える余力にもなります。
置き場所の例：個人向け国債など
Growth
10年、15年と使う予定のないお金。新NISAなどを活用し、手数料の低いインデックスファンドで世界に広く分散して、時間を味方に育てます。値動きがあるからこそ、残り2つの器が支えになります。
置き場所の例：新NISA（低コストのインデックスファンド）など
※ 考え方の一例です。3つの器の大きさは、資産額・年齢・ご家族の状況によって一人ひとり異なります。投資には元本割れのリスクがあります。
売り込むための面談ではありません。あなたの状況を伺い、考え方の地図をお渡しする30分です。
Step 1
ボタンから友だち追加するだけ。約1分で完了し、すぐに登録特典をお受け取りいただけます。
Step 2
LINEのトークでご希望をお送りください。ご都合のよい日時を調整します。
Step 3
ご自宅から、スマートフォンだけで参加できます。お金の話が初めての方も、安心してお話しください。
Step 4
相談だけで終えていただいて構いません。伴走をご希望の場合に限り、有料プランをご案内します。
※ 個人のご感想であり、投資の成果を保証するものではありません。
無料相談の受付とあわせて、3つの特典をお届けしています。
50代・60代向けにまとめた、図解付きの資産配分マニュアル。
投資だけでなく、お金全般についてのコンテンツを配信しています。
ご登録いただいた方の個別のご質問に、LINEでお答えします。
毎月の積立額と期間を動かすと、仮定の利回りごとの試算が変わります。
※ 毎月一定額を積み立て、年率が毎年一定で月複利と仮定した説明用の計算です。将来の運用成果を予測・保証するものではなく、元本を下回る可能性があります。税金・手数料・物価上昇は考慮していません。
10分単位のスポット相談から、1か月の体験プラン、半年・年間の伴走サポートまで。すべての料金を料金ページで公開しています。無料相談だけで終えていただいても、もちろん構いません。
ファイナンシャル・プランニング技能士 ／ 佐賀県鳥栖市在住
はい、もちろん大丈夫です。強引な勧誘や有料プランへの押し売りは一切ありません。相談だけで終えていただいて構いませんので、まずはお気軽にお悩みをお聞かせください。
一切ありません。特定の保険・投資信託・証券会社からの販売手数料や紹介料は受け取っておらず、中立な立場で情報提供と計画づくりのお手伝いをしています。LINEも、いつでもブロック・配信停止ができます。
年齢だけで「遅すぎる」ということはありません。新NISAは非課税で保有できる期間が無期限で、利用できる年齢に上限もありません。大切なのは、いつ使うお金なのかを分けたうえで、無理のない配分で始めることです。
投資に元本保証はなく、短期的には大きく値下がりすることもあります。だからこそ、生活費や近く使うお金を先に確保し、長く使わないお金だけを低コストで広く分散して運用する、という考え方をお伝えしています。
はい、ご相談いただけます。まとまった資金ほど、どこにいくら置くかという配分の考え方が大切になります。金融機関で提案を受けている商品がある場合も、中立な立場から率直な意見をお伝えします。
もちろん大丈夫です。相談はオンラインで行い、スマートフォンだけでご参加いただけます。操作に不安がある方には、参加の方法からご案内します。
金融機関によっては、新NISAの積立は月100円から始められます。まずは無理のない金額から始め、慣れてきたら少しずつ見直していく方法をおすすめしています。
無料相談そのものに費用はかかりません。継続的なサポートをご希望の場合にのみ、有料プランをご案内します。料金はすべて料金プランのページで公開しています。
info@eva-solution.com
返信まで2〜3営業日いただく場合があります。
資産の置き場所が決まると、相場のニュースに振り回されなくなります。
まずは30分、あなたのお話を聞かせてください。
