NISAの始め方を完全解説！投資の本質は「成長する世界にお金を沿える」こと

年金だけでは老後の生活が不安――そんな声をよく耳にします。50代・60代になって、これまで貯めてきたお金をどう守り、どう増やしていくか。真剣に考え始めた方も多いのではないでしょうか。

そこで注目されているのが「NISA」です。「投資は怖い」「難しそう」と感じている方もいるかもしれません。

でも安心してください。投資というのは、難しく考える必要はないんです。本質はシンプル。世界経済が成長することを信じて、その流れにお金を沿えるだけなんです。

世界は確実に成長している――歴史が証明する事実

考えてみてください。僕たちが生きている令和の時代は、昭和とは全く違う景色になっています。

スマホ一つで世界中の情報が手に入り、新幹線で数時間あれば日本中どこへでも移動できる。医療技術も格段に進歩し、平均寿命も伸びています。

これは、経済が成長した証です。

さらに江戸時代、平安時代まで遡ってみると、僕たちは考えられないほど豊かな暮らしをしています。電気も水道もなかった時代から、今や当たり前のように快適な生活を送れるようになりました。

人類は常に進化し、経済は成長し続けてきた――これは歴史が証明する事実なんです。

そして、その成長の流れは今後も続いていくと考えるのが自然です。資産運用の本質は、まさにこの「成長する流れにお金を沿えること」なんですね。

そもそもNISAって何？なぜお得なの？

NISAとは「少額投資非課税制度」のこと。かんたんにいうと、投資で得た利益にかかる税金がゼロになる制度です。

通常、株式や投資信託で利益が出ると、約20%の税金がかかります。たとえば10万円の利益が出たら、約2万円が税金として引かれてしまうんです。

でもNISAを使えば、この税金が一切かかりません。10万円の利益がそのまま10万円として手元に残るわけですから、めちゃくちゃお得な制度なんですね。

2024年からは「新NISA」という制度がスタートし、さらに使いやすくなりました。年間の投資枠が大幅に拡大され、非課税で投資できる期間も無期限になったんです。

新NISAには2つの種類がある

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあります。

つみたて投資枠は、毎月コツコツと少額ずつ投資信託を買っていく方法です。年間120万円まで投資できます。投資初心者の方や、リスクを抑えながら長期でじっくり資産を育てたい方に向いています。

成長投資枠は、個別株や投資信託をまとまった金額で購入できる枠です。年間240万円まで投資可能で、より幅広い商品に投資できます。

この2つは併用できるので、たとえば「つみたて投資枠で毎月3万円ずつコツコツ積み立てながら、成長投資枠でボーナス時にまとまった金額を投資する」といった使い方もできるんです。

NISA口座を開設するまでの5ステップ

それでは、実際にNISAを始める手順を見ていきましょう。

ステップ1：金融機関を選ぶ

まず最初にやることは、NISA口座を開設する金融機関を選ぶことです。

NISA口座は、銀行・証券会社・ネット証券などで開設できます。ただし、NISA口座は1人1口座までという制限があるので、慎重に選びましょう。

初心者の方におすすめなのは、ネット証券です。理由は以下の3つ。

• 手数料がめちゃくちゃ安い（特に投資信託の購入手数料が無料のところが多い）
• 取扱商品が豊富
• 24時間いつでもスマホやパソコンから取引できる

代表的なネット証券としては、SBI証券・楽天証券・マネックス証券などがあります。

ステップ2：必要書類を準備する

口座開設には、以下の書類が必要になります。

• マイナンバーカード（または通知カード+本人確認書類）
• 本人確認書類（運転免許証・健康保険証など）

マイナンバーカードがあれば、それ1枚で手続きができるのでめちゃくちゃ便利です。

ステップ3：オンラインまたは郵送で申し込む

選んだ金融機関のウェブサイトから、口座開設の申し込みを行います。

最近はスマホで本人確認書類を撮影して送るだけで手続きが完了する「オンライン本人確認」に対応している金融機関が増えています。この方法なら、最短で翌営業日には口座開設が完了することも。

郵送での申し込みも可能ですが、書類のやり取りに時間がかかるため、1〜2週間程度かかることが多いです。

ステップ4：口座開設完了の通知を受け取る

申し込みが完了すると、審査が行われます。問題がなければ、口座開設完了の通知がメールや郵送で届きます。

この時点で、NISA口座が開設され、いつでも投資を始められる状態になります。

ステップ5：入金して投資をスタート

口座開設が完了したら、銀行口座から証券口座へお金を入金します。

入金方法は金融機関によって異なりますが、多くの場合、銀行口座からのリアルタイム入金（即時入金）や自動引き落としが利用できます。

入金が完了したら、いよいよ投資スタートです！

初心者が最初に買うべき商品は？

「口座は開設できたけど、何を買えばいいの？」という疑問を持つ方はめちゃくちゃ多いです。

投資初心者の方には、インデックス型の投資信託がおすすめです。

インデックス型投資信託とは、日経平均株価やS&P500（アメリカの代表的な500社の株価指数）などの指数に連動するように運用される投資信託のこと。かんたんにいうと、「日本やアメリカ、世界の経済全体に分散投資できる商品」です。

たとえば、以下のような商品が人気です。

• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
• 楽天・全米株式インデックス・ファンド

僕自身も、このあたりのファンドはかなり優秀だと思います。ネット販売されている商品は手数料が安いので、利益を出しやすいんですね。

これらは、世界中または米国の優良企業に幅広く分散投資できるため、リスクを抑えながら長期的な成長が期待できます。

つまり、世界経済の成長にお金を沿えるということ。世界中の企業が生み出す価値の増大を、そのまま自分の資産に反映させるイメージですね。

大切なのは、1つの商品に集中せず、分散すること。そして、短期で結果を求めず、長期でコツコツ続けることです。

50代・60代から安心してNISAを始めるために

50代・60代の方でも、安心してNISAを始めることができます。

ただし、いくつか注意すべきポイントがあります。

無理のない金額から始める

退職金や貯蓄をすべて投資に回すのはおすすめできません。まずは生活費の6か月分程度は現金で確保しておきましょう。

投資は余裕資金で行うのが鉄則です。毎月1万円からでも十分ですので、無理のない範囲で始めてください。

リスクを取りすぎない

50代・60代の方は、若い世代に比べると投資期間が限られています。

そのため、値動きの激しい商品ばかりに投資するのは避けたほうが賢明です。株式だけでなく、債券などのリスクが低めの資産も組み合わせることを検討しましょう。

焦らず、じっくり構える

投資を始めると、株価が上がった下がったと一喜一憂してしまいがちです。

でも、短期的な値動きに振り回されず、長期的な視点を持つことが大切です。世界経済は長期的には成長を続けていますから、コツコツ積み立てていけば、時間があなたの味方になってくれます。

まとめ：世界の成長にお金を沿える、それが資産運用の本質

NISAは、税金がかからないという大きなメリットがあり、投資初心者にも使いやすい制度です。

口座開設は意外とかんたんで、ネット証券なら最短で翌営業日から取引を始められます。

投資というと難しく感じるかもしれませんが、要は世界経済が成長することを信じるということ。僕たちが生きているこの令和の時代も、昭和とは全く違う景色になっています。これは経済が成長した証です。

世界経済は、普遍的に成長しています。その成長が今後も続く流れに、お金を沿えることが資産運用の本質なんです。

大切なのは、完璧を目指さず、まず一歩を踏み出すこと。少額からでもいいので、NISAを始めてみませんか？

世界の成長を味方につけて、安心して暮らせる未来を一緒につくっていきましょう。

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