鳥栖でライフプラン相談をするなら？50代・60代が今考えるべきお金の話
「老後2,000万円問題」で不安になっていませんか?
「年金だけで本当に生活できるのかな...」
「退職金を銀行に預けているだけでいいのかな...」
「子どもの教育費がようやく終わったけど、老後資金が足りるか心配...」
もしあなたがこんな風に感じているなら、それはまっとうな感覚です。
実は、鳥栖市や久留米、筑紫野といった周辺地域にお住まいの50代・60代の方から、「ライフプラン相談」のお問い合わせが増えています。テレビやネットで「老後資金が足りない」というニュースを見るたびに、漠然とした不安を感じている方が多いんですね。
でも大丈夫です。今からでも遅くありません。むしろ、定年退職を迎える前の今だからこそ、しっかりと将来の設計図を描くチャンスなんです。
そもそも「ライフプラン」って何?
ライフプランとは、かんたんに言うと「人生のお金の設計図」のこと。
たとえば家を建てる時、設計図なしにいきなり建て始める人はいませんよね。どこに部屋を作って、予算はいくらで、何年ローンを組むのか...全部計画してから建てるはずです。
人生のお金も同じです。
- 今の収入と支出はどうなっているか?
- 退職金はいくらもらえそうか?
- 年金はいくら受け取れるのか?
- 住宅ローンはいつ完済するのか?
- 子どもの結婚資金援助は必要か?
- 介護が必要になった時の備えは?
- 相続対策は考えているか?
こうした「お金の流れ」を時系列で見える化したものが、ライフプランなんです。
なぜ今、ライフプラン相談が必要なのか?
実は、僕たちの親世代と比べて、今の50代・60代を取り巻く環境は大きく変わっています。
1. 年金の受給額が減っている現実
厚生労働省のデータによると、年金の受給額は実質的に目減りしています。物価は上がっているのに、年金の伸びは追いついていない。つまり、年金だけで暮らすのは昔よりも厳しくなっているんです。
2. 寿命が伸びて「老後」が長くなった
人生100年時代と言われるように、65歳で退職してから30年、35年と生きる可能性が高くなりました。これはめちゃくちゃ喜ばしいことですが、同時に「長生きするためのお金」も必要になるということです。
3. インフレ(物価上昇)の影響
最近、スーパーに行くと「あれ、卵高くなったな」「ガソリン代も上がったな」と感じませんか? これがインフレです。
銀行にお金を預けていても、金利はほぼゼロ。でも物価は上がっていく。実質的には「お金の価値が目減りしている」状態なんです。
4. 新NISAの登場で選択肢が増えた
2024年から新しいNISA制度がスタートしました。年間360万円まで非課税で投資ができる仕組みです。
でも「投資って怖い」「損したらどうするの?」と思う方も多いはず。だからこそ、専門家に相談して、自分に合った方法を見つけることが大切なんです。
鳥栖でライフプラン相談をするメリット
鳥栖でライフプラン相談をする一番のメリット、それは近いことです。
何かあった時にすぐ会える。これって実は非常に大きいんです。
電話やオンラインだけでなく、直接会って話すことで不安が解消されることも多いんですね。顔を見て、同じ空間で話すからこそ、本音で相談できる。そういう安心感があります。
こんな相談ができます
退職金の使い道を考えたい
「2,000万円の退職金が入ったけど、どうしたらいい?」
これ、実は非常に多い相談です。一時金で受け取るのか、年金形式で受け取るのか。税金はどうなるのか。一部を運用に回すべきなのか。
こうした判断を、感覚だけで決めるのはリスクが高すぎます。数字で見える化して、シミュレーションすることで、納得のいく選択ができるんです。
新NISAを始めたいけど不安
「投資信託って何? どれを選べばいいの?」
「つみたてNISAと成長投資枠って何が違うの?」
「元本割れが怖い...」
こうした疑問や不安、非常によくわかります。でも実は、長期投資とコツコツ積立を組み合わせれば、リスクを抑えながら資産形成することは十分可能なんです。
大切なのは「何となく始める」のではなく、「自分の状況に合った方法で始める」こと。そのための相談に乗ります。
年金の受給開始時期をいつにするか
年金は65歳からが基本ですが、60歳から繰り上げ受給もできるし、75歳まで繰り下げることもできます。
「早くもらった方がいいのか、遅くもらった方が得なのか?」
これは一概には言えません。あなたの健康状態、他の収入源、配偶者の状況などを総合的に見て判断する必要があります。
住宅ローンの完済をどうするか
「退職金で一括返済すべき? それとも運用に回した方がいい?」
金利が低い今のローンなら、無理に繰り上げ返済しない方がいいケースもあります。手元資金を確保しつつ、計画的に返済していく。そんな戦略も考えられます。
親の介護や相続の準備
「親が高齢になってきて心配...」
「実家の空き家問題をどうするか」
「相続税がかかるのか知りたい」
こうした相談も増えています。お金の話と家族の話は切り離せません。早めに情報を整理しておくことで、いざという時に慌てずに済みます。
よくある誤解「相談=商品を売りつけられる?」
ライフプラン相談というと、「保険や投資信託を売りつけられるんじゃないか」と警戒する方もいます。
でも安心してください。本来のライフプラン相談は、まず現状を把握して、未来をシミュレーションすることが目的です。
その結果、「今は何もしなくて大丈夫」という結論になることもあります。逆に「新NISAで月3万円だけ積立を始めてみましょう」という提案になることもあります。
大切なのは、あなた自身が納得して、自分で決めること。僕の役割は、その判断材料を提供することです。
まとめ:不安を数字に変えれば、道が見える
「老後が不安」という気持ちは、実は「分からないから不安」なんです。
- 年金がいくらもらえるのか分からない
- 貯金がいくら必要なのか分からない
- 投資をすべきなのか判断できない
こうした「分からない」を、具体的な数字に置き換えていく。それがライフプラン相談の第一歩です。
数字で見える化すると、意外と「今のペースで大丈夫じゃん」と安心できることもあります。逆に「ちょっと対策が必要だな」と分かれば、今から動けます。
どちらにしても、「知らないままモヤモヤする」よりは、「知った上で行動する」方がずっと前向きですよね。
もし相談してみたいと思ったら、いつでもお声がけください。
YouTubeでは僕の考え方を発信しています。まずは動画で基礎知識を学んでから相談するのもいいと思います。また、公式LINEにご登録いただければ、ライフプランに関するコンテンツも用意しています。
あなたの老後が、安心で豊かなものになるように。一緒に考えていきましょう。